Кредитная активность тверичан растет

На начало октября 2023 задолженность тверичан по кредитам составила 233,1 млрд рублей, что на 21,5% больше, чем в аналогичном периоде прошлого года.

Росла потребительская активность в Тверском регионе, а в совокупности и потребительское кредитование. В этом сегменте кредитования жители взяли в кредит 99,3 млрд рублей, что почти в 1,5 раза больше, чем годом ранее. На 1 октября 2023 года потребительские ссуды в общей задолженности физических лиц занимали чуть меньше половины всей суммы (49%). Остальные средства брались на приобретение жилья.

Совокупный объем регионального потребительского кредитного портфеля физических лиц вырос в годовой оценке на 17,5% до 113,9 млрд рублей.

«Перед тем, как брать кредит, следует оценить свою долговую нагрузку. Желательно, чтобы ежемесячный платеж по кредитам и займам не превышал 30% от дохода. Если заемщик тратит на погашение задолженности более половины заработанного, его долговая нагрузка считается высокой. В этом случае есть опасность при малейших финансовых трудностях не справиться с выплатами. Чтобы снизить риски избыточной закредитованности населения, регулятор установил для банков и МФО лимиты на выдачу рискованных потребительских кредитов и займов. С 1 октября этого года они ужесточились. В результате доля кредитов, выдаваемых гражданам с показателем долговой нагрузки (ПДН) выше 50%, должна уменьшиться. Также ограничивается возможность искусственно удлинять срок потребительских кредитов и займов», — прокомментировал Владимир Чирков, заместитель управляющего тверским отделением Банка России.

О чем еще нужно помнить, если вы собираетесь взять потребительский кредит, можно узнать на информационно-просветительском ресурсе «Финансовая культура».

У тверичан в приоритете страхование жизни и имущества

По итогам трех кварталов 2023 года жители Тверской области приобрели свыше 600 тысяч страховых полисов. Спрос на страховые услуги по сравнению с аналогичным периодом прошлого года вырос на 9,8%. При этом общая сумма сборов страховщиков с января по октябрь 2023 года составила 5 млрд рублей, общий объем страховых премий увеличился на 18,1%.

«Тверичане стали чаще покупать полисы добровольного страхования жизни, имущества, а также страховать себя от несчастных случаев и болезней. Страховые сборы по этому сегменту достигли 1,3 млрд рублей (рост 25,7%). Сюда вошло инвестиционное страхование жизни (НСЖ и ИСЖ) и страхование, связанное с кредитованием. С января по сентябрь тверские страховщики выплатили клиентам 2,8 млрд рублей (рост 14,7%). Свыше 1,2 млрд рублей пришлось на страхование жизни. По сравнению с прошлым годом выросло и число оформленных полисов ОСАГО, на них жители региона потратили 1,8 млрд рублей (рост 25,7%). Количество договоров «автогражданки» выросло до 282 тысяч.  Автовладельцы получили по полисам ОСАГО более 900 млн рублей, они стали чаще страховать подержанные машины, чтобы в условиях подорожания запчастей сэкономить на ремонте. Рост взносов в автостраховании – за счет расширения клиентской базы, повышения стоимости автомобилей и подорожания запчастей, отмечается и в обзоре страхового рынка Банка России», - прокомментировали в тверском отделении мегарегулятора.

С апреля этого года при приобретении страхового полиса страховщики должны выдавать клиентам ключевой информационный документ. Это короткая памятка, в которой указана вся необходимая информация о страховке в простой и доступной форме. В ней должнj быть отображено, в каких случаях будет выплачено страховое возмещение, список документов, которые понадобятся для получения выплаты, и сроки, в которые их необходимо передать страховщику. В памятке будет предупреждение о том, что в период охлаждения человек может отказаться от страховки. Обычно этот период составляет две недели. Ранее ключевые информационные документы и аналогичные им формы стали обязательными при страховании жизни и здоровья заемщика, а также при накопительном и инвестиционном страховании жизни.

Кратко о ноябрьской инфляции в Тверском регионе: три вопроса-три ответа

Годовая инфляция в Тверском регионе в ноябре составила 6,5%, увеличившись   по сравнению с предыдущим месяцем на 0,3 п.п. Но этот показатель остается ниже общероссийского уровня в 7,5%. Как отмечают в Банке России, к ускорению годового роста цен как в стране в целом, так и в Верхневолжье, привели произошедшее ранее ослабление рубля, рост издержек производителей и сохранение высокого спроса при ограниченном предложении в непродовольственном сегменте.

- Что с продуктами?

Годовой прирост цен на них в ноябре снизился до 5,7%, после 5,8% месяцем ранее. Не дорожали импортные цитрусовые (например, апельсины и лимоны), а также морковь. Хороший урожай картофеля в Верхневолжье позволил насытить внутренний рынок и зафиксировать на него цену. Расширились производственные мощности региональных производителей. Так, тверские предприятия молочной продукции адаптировались к санкционным условиям и решили проблему замещения импортных ингредиентов. Это привело к снижению цен на питьевое молоко и кисломолочную продукцию, сметану.

- Какая ситуация в непродовольственном сегменте?

Стали дешевле отдельные виды бытовой техники (стиральные машины, холодильники, пылесосы), замедлилось снижение цен на смартфоны. Подорожали подержанные иномарки, сказался как высокий спрос, так и изменения в правилах уплаты утилизации автотранспортных средств, которые вступили в силу 29.10.2023г.

- Услуги тоже подорожали?

Да, и это было ожидаемо. В праздничные дни и каникулы вслед за возрастающим спросом динамически изменяется стоимость проезда в плацкарте. К тому же изменилась методология наблюдения за ценами на проезд в железнодородном транспорте. Раньше регистрация цен на билеты проводилась за 15 суток до даты отправления поезда, теперь цена проезда фиксируется за 28 дней. Таким образом, в ноябре 2023 года при регистрации цен были учтены билеты с повышенной стоимостью.

Комментарий эксперта

Михаил Цибарев, начальник экономического отдела тверского отделения Банка России:

- Банк России влияет на инфляцию при помощи денежно‑кредитной политики. Главный ее инструмент — ключевая ставка, от уровня которой зависят ставки по банковским вкладам и кредитам для населения и бизнеса.

Искусственно заниженные фиксированные цены неизбежно и очень быстро сделают невыгодными производство и продажу товаров. Это приведет к дефициту товаров в стране (потому что нерентабельные производства будут закрываться) и возникновению «черного рынка» с еще более высокими ценами. Рыночные цены показывают бизнесу, на что есть спрос, что и в каких объемах надо производить.

Чтобы люди могли потреблять больше товаров и услуг, нужна в том числе стабильно низкая инфляция, которая «не съедает» прирост доходов. Повышение зарплаты, к сожалению, не всегда означает, что человеку удастся увеличить реальное потребление. Ведь если в экономике спрос на товары и услуги растет быстрее, чем товары попадают на рынок, то инфляция ускоряется и «обнуляет» прибавку. Проще говоря: зарплата выросла, но цены выросли еще больше, и человек не сможет купить больше товаров и услуг даже при росте доходов. Банк России стремится удерживать инфляцию на целевом уровне, чтобы доходы не обесценивались, а их рост позволял людям покупать больше, а не дороже. Повысив ставку, Банк России дает людям возможность заработать на более выгодных вкладах, отложив на некоторое время потребление товаров не первой необходимости.

Более подробную информацию о динамике инфляции в регионе можно получить на региональной странице Отделения Тверь официального сайта Банка России.

Верхневолжье в лидерах по количеству новостроек с использованием эскроу-счетов

К октябрю этого года за период работы проектного финансирования в Тверской области раскрыты 8146 счетов эскроу для долевого участия в строительстве жилья. С раскрытых счетов эскроу застройщики, сдавшие в эксплуатацию дома, в целом получили 23 млрд рублей. Только за период с января по сентябрь было обналичено-2370 счетов на сумму 8,2 млрд рублей.

Остаются открытыми также 2681 счетов эскроу дольщиков, на них хранятся 9,1 млрд рублей. Эти квартиры еще строятся, застройщики получат деньги с эскроу-счетов, когда введут дома в эксплуатацию. В среднем на одном эскроу-счете размещено 3,4 млн рублей.

Счета эскроу раскрываются, когда застройщик сдает дом в эксплуатацию. До этого момента средства дольщиков хранятся в банке на специальном защищенном счете, а дом возводится на банковский кредит или собственные средства застройщика. Такой механизм финансирования жилищного строительства был введен в 2019 году, чтобы исключить появление новых обманутых дольщиков.

«Можно отметить, что сократились сроки строительства домов. Застройщику выгодно как можно быстрее построить дом и получить деньги с раскрытых счетов эскроу, чтобы погасить банковский кредит. Всего, по данным Единой информационной системы жилищного строительства, в октябре 2023 года в Тверской области с использованием эскроу строилось 84 дома на 9 тысяч квартир. В г. Твери с использованием эскроу счетов строится 99,4% кв. метров жилья, в Калининском и Конаковском районе - 100%. Застройщики заключили с банками 57 кредитных договоров на общую сумму почти 22 млрд рублей», — рассказала Наталья Сверкунова, эксперт тверского отделения Банка России.

По количеству подписанных соглашений с банками Тверской регион входит в пятерку лидеров ЦФО, не считая Москву и Московскую область.

Пассажиры в Верхневолжье узнают об истории края по монетам Банка России

В автобусах Верхневолжья транслируются видеоролики об истории Тверского края на монетах Банка России. Это совместный проект тверского отделения Банка России, Правительства Тверской области, «Транспорта Верхневолжья» и РИА «Верхневолжье».

Нило-Столобенская пустынь, Старицкий Свято-Успенский монастырь, Городня, Тверь, Торжок, Зубцов и многие другие объекты региона, размещенные на монетах Банка России, предстают перед жителями и гостями области в коротких видеобзорах.

«У нас уже есть положительный опыт трансляции просветительских видеороликов Банка России в общественном транспорте. Перед тем, как запустить новый цикл, мы выяснили, какую информацию хотелось бы пассажирам получать во время поездки. Победила история родного региона Согласитесь: знакомиться с удивительными историческими фактами и увидеть, как на монетах отражены памятные события тверской истории, это очень интересно», – отмечает управляющий Отделением Тверь Банка России Николай Комаров.

«Информационные ролики Банка России об истории Тверского края смогут увидеть жители Твери и Ржева – поездки в автобусах теперь будут еще и познавательными. Такие акции позволяют привлечь внимание горожан и гостей Верхневолжья к интересным местам и повысить осведомленность жителей региона о своей малой родине», – рассказал Сергей Атанов, директор ГКУ «Организатор перевозок Тверской области».

Информация по точкам присутствия окон АО «Почта Банк» в стационарных отделениях почтовой связи

Оленинский муниципальный округ

* В «Яндекс.Картах» содержатся официальные данные Банка России по всем стационарным и мобильным офисам банков, отделениям почтовой связи с точками банковского обслуживания, офисам страховых компаний, МФО, НПФ и другим финансовым организациям. Эта информация отмечена специальной маркировкой - «Данные Банка России», такой фильтр доступен в разделе геопоиска «Банки и финансы».

Тверичане сдавали финзачет семьями

Завершился шестой Всероссийский онлайн-зачет по финансовой грамотности, в нем приняло участие более 20 тысяч жителей Тверской области.

Более 10 тысяч тверичан проверили свои знания в личном финзачете, из них справились на отлично с заданиями с одной или нескольких попыток более 7,5 тысяч (78,2%).

В семейном зачете участвовали 462 тверские семьи, 322 семейные команды (почти 70%) зачет успешно сдали.

«Не все вопросы онлайн-зачета оказались по «зубам» тверичанам. У взрослого населения затруднения вызвали вопросы о налогообложении при продаже недвижимости и проблемах при назначении страховой пенсии по старости. Школьники средних и старших классов не смогли с первого раза ответить на вопросы об инвестировании, защите персональных данных в приложениях. Будем уделять этим темам особое внимание на просветительских, поможем тверичанам научиться самостоятельно и безопасно выполнять финансовые операции, объясним подробнее, как работают различные онлайн-сервисы, платёжные терминалы», -отметил Владимир Чирков, заместитель управляющего тверского отделения Банка России.

Жители Тверской области могут оплачивать коммунальные услуги с помощью нового мобильного приложения «Госуслуги.Дом»

Жители Тверской области могут воспользоваться преимуществами нового мобильного приложения «Госуслуги.Дом», которое позволяет оплачивать услуги ЖКХ быстро и удобно.

Например, можно оплачивать все коммунальные счета сразу: за воду, тепло, электроэнергию, капремонт, вывоз мусора, содержание и ремонт жилья и т.п.

Кроме того, использование приложения позволит гражданам участвовать в жизни своего дома и взаимодействовать с управляющими и ресурсоснабжающими организациями онлайн.

Более пяти тысяч жителей Верхневолжья уже оценили доступность и удобство данного сервиса. Он доступен в подтвержденной учетной записи на Госуслугах. Нужно войти в приложение «Госуслуги.Дом». Сведения о недвижимости загрузятся автоматически. Если этого не произошло, информацию можно указать самостоятельно и направить заявку в мобильном приложении. После ее рассмотрения данные о недвижимом имуществе отобразятся в личном кабинете пользователя.

Если человек еще не зарегистрирован на «Госуслугах» и хочет воспользоваться приложением, ему нужно пройти регистрацию на портале. Процедура займет около 10 минут.

Приложение создано на базе государственной информационной системы ЖКХ. Оно доступно для скачивания в RuStore, AppStore, Google Play и AppGallery. Скачать его можно по ссылке https://www.gosuslugi.ru/mp_dom?referrer=appmetrica_tracking_id%3D315953704714916676%26ym_tracking_id%3D845511096493816112.

Тверичане разместили на банковских депозитах 228 млрд рублей

На октябрь этого года тверичане скопили в банках 227,9 млрд рублей (без учета средств на счетах эскроу). Из них 218,4 млрд рублей в рублях и 9,6 млрд руб. в иностранной валюте. За год сумма сбережений выросла на 17,2%.

«Вклад в банке- наиболее популярный инвестиционный инструмент у тверичан. Сохраняется интерес к накопительным счетам, с помощью которых можно оперативно управляли финансами без потери процентов. Часть населения копит на старость, другие сберегают на крупные покупки и обучение детей, кого-то привлекает сохранность средств и приумножение накоплений. Каждый выбирает для себя наиболее удобный и выгодный вариант. Отмечу, что в третьем квартале заметен переток средств с текущих счетов на срочные вклады, привлекательность которых сохранялась из-за роста ставок после повышения ключевой ставки. Основной приток средств пришелся на короткие вклады до шести месяцев, по которым банки предлагали наиболее высокие процентные ставки. Средний размер сбережений на одного жителя региона составляет- 189,2 тысячи рублей», -рассказала Наталья Сверкунова, эксперт тверского отделения Банка России.

Сумма на счетах индивидуальных предпринимателей области превысила 9 млрд рублей, увеличившись за год на треть.

По данным оценки Банка России потребительских настроений доля тех, кто предпочитает откладывать деньги, а не тратить их на покупку товаров, осенью 2023 года росла. В октябре об этом сообщили чуть более 55% опрошенных. По сравнению с сентябрем рост составил 2 процентных пункта. Такое значение показателя является максимальным значением с марта 2023 года.

В Тверской области выявили 6 нелегалов

За период с июля по сентябрь этого года Банк России обнаружил в Верхневолжье шесть компаний с признаками нелегальной финансовой деятельности. Все они – черные кредиторы, то есть организации, незаконно выдающие займы. Такие компании не состоят в реестрах Банка России и работают вне правового поля.

«Чаще всего нелегальные кредиторы в регионе действуют под видом ломбардов. Сотрудничество с ними может обернуться для человека завышенными процентами или потерей залога. Легальный ломбард обязан выдать заемщику залоговый билет, который содержит условия займа, а сам залог должен быть застрахован. К примеру, по заявлению тверского отделения Банка России с жалобой на деятельность одного из ломбардов, тверское УФАС отреагировало оперативно. Антимонопольная служба оштрафовала организацию за недостоверную рекламу своих услуг по статье 28 Закона о рекламе, в соответствии с которым запрещается реклама финансовых услуг лицами, которые не вправе их оказывать. Поэтому, мы рекомендуем быть внимательными и перед тем, как доверить кому-то свои сбережения или взять кредит, загляните в раздел «Проверить финансовую организацию» на сайте Банка России. И убедитесь, что компании нет в предупредительном списке компаний с выявленными признаками нелегальной деятельность», – отметила Ольга Добрякова, заведующая сектором визуального контроля отдела безопасности Отделения Тверь Банка России.